在2014年岁末的日子，P2P模式在国内互联网界成功逆袭。
12月8日，全球最大P2P公司Lending Club登陆美国纳斯达克，发行价区间定在12至14美元，拟融资8.08亿美元，估值将近43亿美元；17日，规模较小的美国P2P公司OnDeck也在纽交所上市，每股售价 20 美元，计划融资2亿美元;在国内，同一天百度宣布战略投资美国P2P租车巨头Uber；而此一周前（9日），国内P2P租车平台滴滴打车刚刚获得超过7亿美元融资，这是迄今为止中国移动互联网领域最大的一笔投资。
结合P2P和O2O各自的特点，并考虑到国内外环境的根本不同，单纯地模仿采用P2P或O2O模式可能都非明智之举，而“P2P O2O”混合模式可能才是适合国内互联网界的最佳模式。
作为一种互联网模式，P2P盛行于网贷、租车、旅游、房产等诸多领域。在国内，P2P更多地被运用于P2P网贷，而租车、房产以及旅游等领域则被冠之以“C2C”、“O2O”、“众包”，甚至“共享经济”之类名词。
P2P（Peer to Peer，简称P2P），原为网络通信技术名词，意为“对等网络”，又称工作组。具体来说，P2P是指网上各台计算机有相同的功能，无主从之分，一台计算机都是既可作为服务器，设定共享资源供网络中其他计算机所使用，又可以作为工作站，没有专用的服务器，也没有专用的工作站。对等网络是小型局域网常用的组网方式。
如果说O2O本质上属于一种线上线下一体化的商业思维的话，那么P2P就天生注定成为一种成熟的商业模式。P2P具有以下特性：强调对等关系，直接对接、共享资源以及协同工作。可以说，在去中心化时代，P2P模式完美地适应了移动互联网时代的分散（或碎片化）、保密、简单对等直接以及互联互享等特点。
目前，P2P被广泛应用于国内网贷、租车、房产、旅游等行业。但考虑到国内外环境的本质不同和模式特性，准确的说，国内各大行业采用的还是“P2P O2O”混合模式。
值得一提的是，“共享经济”在国内的姗姗来迟本身就是“P2P O2O”混合模式的典型体现。在太平洋彼岸风行近两年之后，如今以“P2P O2O”为核心的“共享经济”之风终于吹到了国内互联网界。凭借P2P模式起家，如今Airbnb凭借共享经济的概念，业务扩张至房产、旅游、租车，甚至网贷等领域。然而由于国内外社会发展的巨大差异以及国内信用体系的不完善，纯线上的P2P模式并不适用于国内，“P2P O2O”混合模式才是最切合实际之选
P2P(Peer-to-Peer lending)，即点对点信贷。P2P网贷，即由具有资质的网络信贷公司（第三方公司、网站）作为中介平台，借助网络技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。
10月11日，银客网与云南德宏州芒市珠宝小镇签署合作协议。这是国内互联网金融企业首次“P2P O2O”战略落地，在实现线上与线下相融合的商业闭环方面具有象征意义。
由于国内外市场环境的巨大差异，以银客网为代表的“P2P O2O”模式在国内更为适用。作为一种线上的虚拟经济，互联网金融本质上就是线上信用支付。由于国内征信体系的不健全以及由此衍生出的信息披露、金融监管、平台责任与风险等问题，导致线上网贷资质审核的风险不成熟性，包括视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。这也决定了以Lending Club 为代表的纯线上网贷模式不适用于国内，而线上线下相结合的“P2P O2O”模式则更为实际，如借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。
“P2P O2O”模式真正适合了国内网贷环境：一方面由具有资质的网络信贷公司（第三方公司、网站）作为中介平台，有效借助移动互联时代的网络技术和网络平台，把借、贷双方及其需求对接起来；另一方面通过线下实际调研审核，配合线上交易和支付，做到了线下线上一体化。同时，它又将小额度的社会闲散资金聚集起来，借贷给有资金需求人群，在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面作用巨大。
据统计，目前“P2P O2O”模式在国内大致有以下四种模式：
担保小贷模式：与担保或者小贷公司合作，由对方提供项目，如有利网等；
分公司模式：自建团队并在全国各地开设分公司保证项目来源和持续性，如红岭创投；
商圈模式：以一个核心企业为枢纽围绕其上下游企业的融资需求而产生的企业经营贷款，深耕O2O模式的商圈贷，如积木盒子等；
加盟模式：根据一定的资质标准，类似于传统行业的加盟模式，如翼龙贷。
随着移动互联网时代的来临，国内经济逐渐由大规模粗放型的工业化生产方式向集约型的信息化增长方式迅速转型。移动互联网时代带来了庞大的营销红利、拓宽了信息传播和降低了加工成本，极大地释放了社会大众需求，尤其是个性化需求，使“小众需求”走向“大众需求”成为可能，并极有可能孕育出新的产业组织形式。
长尾理论（The Long Tail）为这一可能性提供了理论支撑。长尾理论是网络时代兴起的一种新理论。这一概念是由《连线》杂志主编Chris Anderson在2004年十月的“长尾” 一文中最早提出，用来描述诸如亚马逊和Netflix之类网站的商业和经济模式。
标 签：
P2P+O2O电商模式
